Machen Sie diese 6 teuren finanziellen Fehler nicht

Jetzt ist der beste Zeitpunkt, um mit der Festlegung und Erreichung Ihrer finanziellen Ziele zu beginnen und gleichzeitig kostspielige Fehltritte zu vermeiden.

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Paul Sydlansky •8. Juni 2023

Anmerkung des Herausgebers: Diese Geschichte stammt von Wealthramp.

Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass sich die Welt der Finanzberatung im letzten Jahrzehnt stark weiterentwickelt hat? Wissen Sie, wie es sich verändert hat und ob Sie bei der Planung Ihrer Finanzen immer noch einen „Old-School“-Ansatz verfolgen?

Früher war Finanzplanung eine „Zusatzdienstleistung“ für vermögendere Kunden, die über genügend Vermögen verfügten, um professionell verwaltet zu werden. Der Schwerpunkt lag auf der Rückgabe des Vermögens und nicht viel mehr. Unterdessen hatte der Durchschnittsmensch, insbesondere Berufseinsteiger, kaum oder gar keine Gelegenheit, Planungsratschläge zu erhalten.

Einige der heutigen Finanzberater haben jedoch einen neuen Ansatz gewählt – sie konzentrieren sich voll und ganz auf Sie und Ihre Ziele, anstatt nur auf Ihre Investitionen zu schauen.

Dieses neue Modell, auch „Fee-for-Service-Modell“ oder „Nur-Gebühr-Modell“ genannt, ermöglicht es Finanzberatern, sich in das Finanzleben jedes Einzelnen unabhängig von seinem Einkommensniveau einzumischen. Jetzt kann jemand in seinen frühen 30ern (was meiner Meinung nach die kritischste Zeit in Ihrem Finanzplanungsleben ist), der möglicherweise noch nicht viele Vermögenswerte angesammelt hat, Anweisungen erhalten und den besten Weg nach vorne einschlagen.

Wenn Sie sich frühzeitig an einen kostenpflichtigen Finanzberater wenden, können Sie kostspielige Fehler vermeiden und Ihre Optionen kennen. Hier sind einige der Fehler, die Sie vermeiden können, wenn Sie mit einem Berater in Ihren 30ern zusammenarbeiten.

Hören Sie auf, sich so sehr auf die Budgetierung zu konzentrieren. Ja wirklich. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf die Cashflow-Planung.

Budgetierung ist wichtig, aber sie impliziert eine Knappheitsmentalität, während die Cashflow-Planung das Gesamtbild im Blick hat – sowohl kurzfristige als auch langfristige Ziele. Wenn Sie den Ausgabenprozess so gestalten, dass er auf Ihre Ziele ausgerichtet ist, anstatt Kosten zu senken, verbessern Sie Ihre Erfolgschancen.

Das Ergebnis bildet die Grundlage Ihres Finanzplans und hilft Ihnen bei der Entscheidung, wo Sie Ausgabenänderungen vornehmen sollten.

Wenn Sie Ihren Cashflow verstehen und detailliert beschreiben, können Sie sicherstellen, dass Sie genug Geld für Ihre zukünftigen Ziele bereitstellen, z. B. für den Ruhestand, Reisen, die Ausbildung oder den Kauf eines Zweitwohnsitzes.

Viele Berufstätige in der Mitte ihrer Karriere haben noch kleine Kinder und haben noch nicht über ihre Hochschulausbildung nachgedacht. Lassen Sie mich es Ihnen als Erster sagen: Es ist ein großer Fehler, das Sparen für später aufzuschieben.

Wenn Sie noch kein Geld zurückgelegt haben, beginnen Sie jetzt. Je früher Sie mit dem Sparen für die Hochschulausbildung Ihrer Kinder beginnen, desto besser.

Wenn möglich, empfehlen wir die Finanzierung eines 529-Plans mit bis zu 32.000 US-Dollar pro Jahr (16.000 US-Dollar für jeden Elternteil). Bei diesem Plantyp haben Sie weiterhin Anspruch auf einen jährlichen Schenkungssteuerausschluss. Wenn Sie bei der Ausbildung Ihres Kindes einen großen Vorsprung haben möchten, können Sie auch eine Superfinanzierung in Anspruch nehmen oder bis zu fünf Jahre auf einmal spenden.

Denken Sie, dass Ihre Kinder eine Privatschule besuchen werden? Gute Nachrichten – Ihr 529-Fonds kann auch dabei helfen, die K-12-Kosten zu decken.

Da Sie jetzt relativ jung sind, kann es schwierig sein, an das Ende Ihres Lebens zu denken. Aber hier ist die harte Wahrheit: Alles kann jederzeit passieren.

Deshalb ist der Abschluss einer Lebensversicherung von entscheidender Bedeutung, um den Lebensstil und die Ziele Ihrer Familie im Auge zu behalten.

Für die meisten Menschen bietet eine Risikolebensversicherung die Möglichkeit, Ihr Gehalt während Ihrer Hauptverdienstjahre kostengünstig zu ersetzen.

Bedenken Sie, dass es sich hier nicht nur um Einkommensersatz handelt. Es ist auch dazu gedacht, größere Verbindlichkeiten wie Ihre Hypothek, Studienkredite und Studiengebühren abzudecken.

Die Maximierung Ihres 401(k)- oder Arbeitgeber-Rentenplans sollte Ihre oberste Priorität im Ruhestand sein. Dabei handelt es sich um Geld, das vor Steuern gespart wird, was bedeutet, dass Sie darauf keine Steuern zahlen müssen, bis Sie das Geld nach dem 59. Lebensjahr abheben.

Allerdings bedeutet die Zahlung von Steuern auf diese Gelder, wenn Sie sie schließlich abheben, dass 1 Million US-Dollar auf Ihrem Konto nicht wirklich 1 Million US-Dollar sind.

Deshalb ist es auch wichtig, mit dem Sparen nach Steuern zu beginnen. Eröffnen Sie ein steuerpflichtiges Maklerkonto, um Gelder nach Steuern einzuzahlen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie planen, vor dem 59. Lebensjahr in Rente zu gehen.

Sie verfügen über einen Notfallfonds (auch Notfallfonds genannt). Aber haben Sie einen Fonds für Ihre Träume und Ziele? Ich nenne das gerne Ihren „Fonds für sonnige Tage“.

Sobald Sie über einen Notfallfonds verfügen, der ausreicht, um die Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken, und Sie Ihren Ruhestandsfonds ausgeschöpft haben, können Sie in andere Dinge investieren.

Beispielsweise möchten Sie vielleicht eines Tages ein Ferienhaus oder ein Boot kaufen oder sich eine Auszeit von der Arbeit nehmen, um zu reisen. Vergessen Sie nicht, Geld beiseite zu legen, um in die Chancen des Lebens zu investieren.

Wenn Sie finanzielle Entscheidungen treffen, streben Sie danach, die Höhe der Steuern, die Sie in diesem Jahr zahlen, zu senken, und versuchen Sie, die Höhe der Steuern, die Sie im Laufe Ihres Lebens zahlen, zu senken.

Obwohl wir nicht möchten, dass Steuern unsere Entscheidungen bestimmen, sollte ein guter Finanzplaner berücksichtigen, wie taktische Manöver Ihre Steuern jetzt und in Zukunft senken können.

Roth-Umwandlungen, Steuerverlusteinziehung, Steuerstandort und steuerfreies Einkommensparen sind nur einige der Taktiken, die als Teil Ihres Plans berücksichtigt werden sollten.

Sie haben jetzt die Möglichkeit, auf eine Planung für sich und Ihre Familie zuzugreifen, die vor 20 bis 30 Jahren noch nicht verfügbar war.

Wir glauben, dass Ihre 30er Jahre die wichtigste Zeit in Ihrem Leben sind, um sich auf den finanziellen Erfolg vorzubereiten. Der richtige kostenpflichtige Finanzplaner kann Ihnen dabei helfen.

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